Crédit management et récupération de créances avec rapidité, efficacité & rigueur.
Crédit management et récupération de créances avec rapidité, efficacité & rigueur.
| Lignes directrices générales de crédit | Une politique de crédit correctement encadrée est indispensable pour la mise en œuvre d’une gestion efficace des créances. Quelles
mesures doivent être mises en œuvre par les différentes unités opérationnelles, à quel moment et où?
Questions importantes à se poser:
|
| Cadre contractuel | Un cadre contractuel sans ambiguïté vous aidera à résoudre des
problèmes juridiques potentiels avec votre client. Celui-ci stipule
et inclut, par exemple:
|
| Identité du client | Il est essentiel d’obtenir les données précises du client et de les
mettre à jour régulièrement:
|
| Vérification de la solvabilité | Projeter d’accorder des facilités de crédit à des clients sans information suffisante ou à jour sur leur solvabilité serait un peu comme jouer à la roulette russe. Selon le volume d’affaires et l’évaluation du risque, prenez vousmême des informations à propos du rating de solvabilité de vos clientsrégulièrement. |
| Indicateurs | Certains chiffres-clés permettent de se forger une idée sur la
situation financière d’un débiteur:
|
| Ligne de crédit | Le contrôle de la solvabilité se traduit par une ligne de crédit
maximale pour les clients. Cet indicateur de risque important est
comparable à un feu de circulation. Le dépassement d’un plafond de
crédit doit déclencher des réactions immédiates et adaptées.
Questions importantes à se poser:
|
| Conditions de paiement | Les nombreuses possibilités de modalités de paiement vous
permettent de jouer sur votre exposition aux risques mais il est
recommandé de les définir au cas par cas:
|
| Garanties | Chaque fois que cela est possible, vous devez obtenir de la part de vos clients des garanties. Vous éviterez ainsi de vous retrouver face à des créances impayées et limiterez, en tout cas, les pertes au minimum si un client est en cessation de paiement. Pour le cas où l’un de vos clients serait défaillant, l’assurance-crédit vous permettra d’éviter l’impact de cet impayé sur votre trésorerie. |
| Système de recouvrement de créances | L’attitude de mauvais payeurs, fréquente dans certains pays et
secteurs, nécessite la mise en œuvre d’actions de recouvrement de
créances non négligeable.
Questions à se poser?
|
| Crise et insolvabilité du client | Adopter une attitude appropriée lorsqu’un client rencontre des difficultés, et plus particulièrement avant qu’il ne se trouve en cessation de paiement ou lorsqu’il l’est, peut vous aider à réduire un risque de défaut de paiement. Vous devez, à cet égard, disposer d’une palette d’alternatives. La qualification de vos collaborateurs est primordiale. Par ailleurs, prenez les conseils et services d’avocats expérimentés. |
| Couverture à l’exportation | Une expertise particulière est requise à l’international qui doit
intégrer:
|
| Logiciel | Un nombre considérable de logiciels de gestion de créances est disponible sur le marché, avec des mises à jour régulières. Cependant, avant de prendre la décision d’investir dans du moderne, l’important est de réaliser une analyse coûts-avantages. Demandez-vous, si votre logiciel de gestion de créances et de suivi de recouvrement répond aux normes de qualité de votre entreprise. |
| Externalisation | L’opportunité d’externaliser les fonctions de gestion du poste clients
dépend du coût des solutions offertes par un prestataire et qui doit
rester raisonnable à comparer avec leur efficacité.
L’externalisation est particulièrement pertinente pour:
|
| Repères | Jeter un coup d’œil sur le développement des concurrents ou de sociétés sœurs dans une holding peut vous aider à optimiser votre credit management. Essayez d’obtenir des données pertinentes vous permettant de réaliser des comparaisons plus précises et d’aligner vos objectifs sur les performances des autres entreprises. |
| Formation proactive du personnel | Réussir la gestion de créances nécessite des équipes expérimentées, motivées et bien informées. Pour cette raison, il est capital d’investir dans leur participation à des événements et séminaires spécialisés, pour leur offrir l’opportunité d’échanger sur leurs expériences avec des collaborateurs d’autres entreprises en charge du recouvrement. |